銀行融資の課題とは？税理士が果たす3つの役割と選定の注意点を解説

資金繰りに悩む経営者にとって、銀行融資は重要な選択肢の一つです。しかし、融資審査は複雑で、審査基準も金融機関によって異なります。本記事では、銀行融資と税理士の役割を解説し、スムーズな資金調達を実現するためのポイントを紹介します。

銀行融資を受ける際の3つの課題

融資を受けるためには審査を通過しなければならず、審査基準は厳格で多くの企業が壁にぶつかってしまいます。ここでは、銀行融資を受ける際に直面する3つの課題を解説します。

情報不足による審査の不透明性

銀行融資の審査は、財務諸表をはじめとするさまざまな書類に基づいて行われます。しかし、適切な財務諸表を作成するノウハウや資金繰り状況を正確に把握する体制が整っていない企業も少なくありません。情報不足による具体的な問題点としては、以下のようなものが挙げられます。

こうした情報不足は、審査基準をクリアするための必要な書類を準備できない、あるいは銀行からの質問に明確な回答ができないといった問題につながります。

時間とコストの負担

銀行融資を受けるためには、書類の提出や面接、審査などさまざまな手続きを経なければなりません。これらの手続きには、多くの時間とコストがかかります。時間の負担としては、以下のようなものが挙げられます。

• 書類作成や準備
• 審査手続き

主なコストの負担は、以下のとおりです。

• 融資手数料や金利
• 面接や審査のための交通費
• 事務手数料

銀行融資を受けるためには、時間とコストの負担が伴います。また、融資金額を受け取れるまでにも時間がかかります。

財務状況の悪化による審査落ち

銀行融資審査の判断材料となるのが、財務状況です。以下のような財務状況は、審査落ちにつながる可能性があります。

• 赤字決算が続いている
• 債務超過の状態にある
• 過去の返済実績が悪い
• 資金繰りが悪化している

財務状況の悪化を防ぐためには、適切な会計管理と健全な経営を心がけることが重要です。

住宅購入時に税理士に相談すべき4つの理由とは？税金の種類も解説！

銀行融資の際に税理士が果たす3つの役割

銀行融資の審査は、財務諸表をはじめとしたさまざまな書類を元に実施されます。これらの書類作成に精通している税理士は、融資担当者との交渉や資金調達方法の検討など多角的な視点から銀行融資の成功をサポートしてくれる存在です。ここでは、税理士が果たす3つの役割を紹介し、どのように銀行融資を成功に導くのかを解説します。

融資申し込みのサポート

銀行融資を受けるためには、適切な書類を準備し、金融機関に提出しなければなりません。しかし、必要な書類は金融機関によって異なり、複雑な手続きが必要な場合もあります。税理士に依頼すれば、豊富な経験と知識に基づいて必要な書類の作成・提出を代行してもらえます。サポートの一例は、以下のとおりです。

• 融資申込み書類の作成
• 必要書類の収集
• 銀行への提出

税理士のサポートを活用すれば、融資申込み書類を迅速かつ正確に作成できます。加えて、税理士は面談時の同行も可能です。税理士は、企業に代わって説明を行い、銀行からの融資獲得に向けて交渉を行ってくれます。

財務状況の分析

銀行は、財務状況を分析して融資の可否や融資額、金利を決定します。税理士は、会計帳簿を監査し、正確な財務諸表を作成してくれます。税理士が財務諸表を作成する際に留意する点は、以下のとおりです。

• 銀行の融資基準に合致している
• 企業の財務状況を正確に反映している
• 銀行にとって分かりやすい

税理士は、企業の財務状況を分析し、銀行にアピールできる財務諸表を作成して、審査通過率を高めてくれます。

金融機関との交渉

審査を通過するためには、金融機関との交渉が重要です。税理士は、金融機関との交渉を代行する以下のようなサポートも行ってくれます。

• 戦略の立案
• 交渉代行
• 条件調整

税理士は、融資基準や担当者の傾向にも熟知しており、企業にとって有利な条件で融資を受けられるよう交渉してくれます。

相続に強い税理士を探す必要性はある？見極めるポイントも解説

税理士を選定する際の注意点

銀行融資の際に、税理士への依頼を検討する方も少なくないでしょう。しかし、税理士によって専門性や経験は異なるため、慎重な選定が重要です。ここでは、税理士を選定する際の注意点を解説します。

専門性

銀行融資に関する税理士の役割は、単に書類作成代行だけではありません。金融機関との交渉や財務状況の分析など高度な専門知識と経験が必要です。そのため、銀行融資に精通した税理士を選ぶことが重要です。具体的には、以下の点を確認しましょう。

• 銀行融資に関する専門資格の有無
• 銀行融資実績
• 金融機関とのネットワーク

また、事務所の規模や体制なども考慮しましょう。規模が大きい事務所であれば、チームでサポートしてくれるため、質の高いサポートを受けられます。

費用

税理士選びの際に、費用の確認は大切です。報酬体系が不透明な場合、後から思わぬ高額な請求をされてしまう可能性があります。見積りを取る際、以下の点を確認してください。

見積り内容に疑問点があれば、遠慮なく質問しましょう。また、複数の事務所から見積りを取った上での比較検討も重要です。

不動産オーナーは税理士に依頼するべきか？メリット・デメリットを解説！

銀行融資でお悩みの際は、「佐久間会計事務所」に相談しよう！

銀行融資は、事業拡大や設備投資などのように企業の成長に必要な資金を調達する重要な手段です。しかし、審査を通過するためには、財務状況だけではなく、事業計画や返済能力などをしっかりとアピールする必要があります。税理士は、これらの準備段階から資金調達後のアフターフォローまで、幅広いサポートを提供してくれます。自社の力で銀行融資の審査を通過するのが難しいと感じている場合は、税理士に相談してみましょう。

佐久間会計事務所では、クライアント数は1,000社を超え、クラウド会計の導⼊や、経理の効率化の⽀援、不動産オーナー様への⽀援、相続税申告や、2次相続対策も含めた⽣前対策など、税務だけではない、幅広いお困りごとに対応しています。

また、適切なサービスを提供するためお客様と面談後、会社の状況をしっかりお伺いした上で、お⾒積書を提出しますので、お気軽にご相談ください。